9月12日，2024年中国国际服务贸易交易会（下称“服贸会”）正式启幕。数字人民币成为近年来服贸会金融展的重头戏之一。

本届服贸会上，多家金融机构及金融科技企业集体亮相，展示数字人民币在对公、跨境、民生等领域的最新场景应用。

我国的数字人民币经过6年多的研发、4年多的试点，已初步验证数字人民币在理论、业务和技术上的可行性和可靠性。截至今年6月末，数字人民币累计交易金额达7万亿元。

与往年服贸会相比，公众对数字人民币已不再陌生，参与度以及认知程度都在不断提高，数字人民币受理环境建设不断完善，数字人民币应用也呈现出“多点开花”的新格局。

跨境交易场景再拓展

数字人民币“跨境场景”拓展应用是此次服贸会的亮点之一。

今年6月5日，由国际清算银行（香港）创新中心、泰国银行（泰国央行）、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设的“多边央行数字货币桥”（下称“货币桥”）项目正式进入最小可行化产品（MVP）阶段。这也意味着上述司法管辖区内的货币桥参与机构，可结合实际按照相应程序有序开展真实交易。

货币桥项目致力于打造以央行数字货币为核心的高效率、低成本、高可扩展性且符合监管要求的跨境支付解决方案，通过覆盖不同司法辖区和货币，探索分布式账本技术和央行数字货币在跨境支付中的应用，实现更快速、成本更低和更安全的跨境支付和结算。

本次服贸会，腾讯作为数字人民币首批运营机构，在金融服务专题展上展现基于跨境业务场景，开展的多项助力数字人民币试点的新举措。

腾讯相关负责人对记者表示，相比去年，今年重点关注数字人民币与跨境业务场景的深度融合。一是我们通过“条码互通”“钱包快付”等功能创新，提升境外来华人士的数字人民币支付体验；二是实现了多边央行数字货币桥项目MVP阶段的试点验证，探索跨境清算链路进一步提效。基于金融科技能力和跨境业务场景，我们也将逐步深化货币桥的探索实践。

实际上，目前在数字人民币跨境交易场景中的应用，已经成功开展多项基于货币桥的真实跨境交易。

近期，中国建设银行重庆市分行通过货币桥，成功落地27.51万元货物贸易项下的跨境结算交易；工商银行北京分行也为辖内某央企客户成功办理近百亿元货币桥业务，有效满足客户对跨境大额支付时效性、安全性的要求。

数字人民币应用不断上新

服贸会上，一直备受关注的“数字人民币大道”今年全面升级为“Hi Fun”数币潮流集市，分为“馆内数币展示专区+馆外数币娱乐体验区”，全方位展现当前数字人民币的应用场景。

值得关注的是，为了让观众能够沉浸式体验数字人民币发展成果，今年金融服务专题特别开设了数字人民币体验路线，观众可以充分感受数字人民币支付带来的便捷与魅力。

比如，建设银行在数币潮流集市开展“数币支付1分起喝咖啡”等数字人民币满减体验活动。

在交通银行的数币展区，记者看到该行创新推出的使用数字人民币兑换零钱包的概念设备吸引了不少观众前来打卡体验。据悉，这台设备可在仓门内放置不同额度的零钱包，供客户使用数字人民币快速兑换所需现金零钱，满足“现金兜底”的支付需求。未来，该概念设备可广泛应用于人流量密集的银行网点、社区、园区、酒店、景区、集市等场所，为公众提供更为便捷、高效的支付服务。

截至目前，数字人民币已经在17个省（区、市）开展试点，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗等领域持续探索，形成了一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用方案，在拉动居民消费、推动绿色转型、优化营商环境等方面，数字人民币已经发挥了积极作用。即便如此，多家金融机构及金融科技企业依然在努力拓展数字人民币的应用场景。

展示专区中，多家机构展示了数字人民币的前沿技术、解决方案及创新应用。

走进工商银行数字人民币展示专区，观众可使用数字人民币硬钱包体验过地铁闸机，这一应用将于近期在北京地铁上线。据了解，工行已在深圳、三亚、福州、大连等数字人民币试点地区机场布放可领取数字人民币硬钱包的外币兑换机。

围绕“智慧民生”领域，工商银行还展示了与美团合作推出的全国首个加载智能合约的数字人民币预付卡产品，对预付资金进行全流程监管，保护好老百姓的钱袋子；推出智能车联网无人驾驶出行数字人民币智慧无感停车支付服务，自动识别车牌支付，实现真正的无人驾驶智慧出行。

兴业银行在业内首推港澳台同胞实名钱包，为台胞台企提供台币兑换数币、数币发薪、发债、收单、缴费等服务。同时，向境内网点最多、资产最大的台资银行开放输出数字人民币服务，成为全国首家支持台胞客户通过合作银行渠道升级数字人民币钱包的运营机构，进一步拓宽台湾同胞来大陆收付款渠道，让支付体验“加分”。

完善数字人民币激励机制

与往年服贸会对比，在多个试点地区密集发放数字人民币消费红包以及使用场景持续拓宽的背景下，公众对数字人民币已不再陌生，参与度以及认知程度都在不断提高。

不过，仍有分析指出，在现有模式下，数字人民币的激励机制存在一定的不足，比如，商业银行缺乏数字人民币推广动力；企业和个人的支付习惯难以改变等客观情况依然存在。

如何完善数字人民币激励机制？北京大学经济学院院长董志勇在12日举行的2024年服贸会“2024数字人民币技术与应用论坛”上提出几点建议。

董志勇表示，政府在公务支出、公共服务等领域优先使用数字人民币，通过政府示范效应带动企业和个人使用；开展数字人民币知识普及活动，帮助公众了解并信任这一新兴支付工具。

降低交易成本与优化用户体验也是关键。董志勇建议，在增强支付机构激励方面，可以设立合理的手续费机制；探索与支付机构合作的增值服务；持续优化数字人民币支付流程，提高交易速度，降低操作复杂度。

此外，董志勇称，鼓励和支持各类商业场景接入数字人民币支付系统，形成广泛的应用生态；鼓励和支持数字人民币的全流程主体，包括金融机构、科技公司等形成合力，共同推进技术创新、改善用户体验。另外，加快技术创新。建立公共服务平台，为数字人民币的开发者和企业提供技术支持和市场推广服务；可以考虑建立一种基于数字人民币的“开发者奖励计划”。

央行副行长陆磊日前表示，下一步，人民银行将把握数字化发展大趋势，持续稳妥推进数字人民币研发和应用，巩固数字人民币发展的基础。

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杜川

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